Consigli utili per navigare in un mare di offerte

17 Dicembre 2007 | Autore: draghiga | In Il punto di vista di Gianfranco Galesso | Nessun commento

    Avviso ai naviganti  …

Consigli utili per navigare in un mare di offerte    

Signor Galesso, il 2007 sta’ terminando, per il suo settore come sarà ricordato ?Per il comparto assicurativo il 2007 ha rappresentato  l’anno del cambiamento, il settore ha vissuto una rivoluzione, tre date da ricordare:

• 1° Gennaio 2007 plurimandato settore R.C.Auto, il decreto Bersani sulle liberalizzazione consente agli agenti di assicurazione di operare per più compagnie esclusivamente per il ramo di Responsabilità Civile Auto obbligatoria;
• 2 Aprile 2007, entra in vigore la direttiva che modifica, per decreto, la durata dei contratti di assicurazione nel settore danni anche se stipulati prima del 2 aprile 2007; vengono migliorate le regole di assegnazione della classe di merito bonus/malus che da adesso si possono trasferire alle persone conviventi (normativa applicabile solo per contratti stipulati da persone fisiche;
• 1° Gennaio 2008, plurimandato anche nei rami danni non auto, gli agenti potranno operare con più compagnie di assicurazione.

 Quali benefici per gli assicurati?Inizialmente gli assicurati godranno degli effetti formali della nuova normativa, potranno sostituire il loro attuale consulente assicurativo disdettando le polizze anzi tempo, ricordo che il cambio di compagnia e agente deve essere dettato non dalla  ricerca di un premio più basso, ma solo nei casi in cui questi interlocutori abbiano disatteso le aspettative; altro vantaggio immediato deriva dalla applicazione della nuova normativa sulle classi di merito bonus/malus e dal nuovo sistema di “indennizzo diretto” .Successivamente, quando gli agenti di assicurazione saranno nelle condizioni di poter operare effettivamente con più mandati assicurativi, il servizio, le condizioni normative ed il costo delle polizze miglioreranno sicuramente.Prima degli auguri desidero congedarmi con alcuni consigli da ricordare al momento della sottoscrizione di alcuni contratti assicurativi:

• Piani previdenziali individuali deducibili fiscalmente
  • prestare attenzione alle commissioni di sottoscrizione e di rinnovo annuali, molte società prevedono dei costi variabili tra 1% e 4% dell’ammontare dei versamenti, commissioni che tante società non applicano; analoga attenzione vale anche per i fondi pensione; attenzione ai percorsi finanziari, quelli  a “rischio” o “unit” non proteggono il capitale investito;
• Polizza  R.C.Auto
  • Attenti al prezzo, non sempre chi costa meno è il più vantaggioso anzi!  Per evitare brutte sorprese va controllato e chiesto :
    • Accertarsi che la guida sia libera  e l’uso dell’auto non sia vincolato a età minime, molte società prevedono scoperti e franchigie sul danno nel caso in cui l’auto sia guidata da persone di età compresa tra i 18 e i 26 anni;
    • Che non siano previsti vincoli di chilometraggio o altre dichiarazioni che, se inesatte, in caso di sinistro possono determinare rivalse proporzionali sul danno da parte dell’assicuratore;
    • Che sia prevista l’estensione alla rinuncia la diritto di rivalsa per la “guida in stato di ebbrezza”, va sottolineato che l’attuale articolo del codice della strada prevede parametri facilmente superabili e se non è prevista l’estensione la compagnia di assicurazione risarcisce il danno e si rivale sul conducente e/o proprietario dell’auto … ATTENZIONE, verificate il massimale assicurato per questa estensione molte compagnie prevedono scoperti e franchigie e molte società limitano o non concedono questa importante garanzia;
    • I proprietari di autocarri devono controllare se la polizza preveda l’estensione alle persone trasportate in modo non conforme al codice della strada.
    • Accertarsi che l’agenzia dove si stipula la polizza abbia un efficiente servizio di liquidazione sinistri poiché, oggi, con il sistema di “indennizzo diretto” ti paga la tua compagnia.

 Auguro a tutti i lettori e alle loro famiglie di trascorrere un sereno Natale.       

Alcuni esempi di costo di polizza che ti salvano … il conto in banca.

20 Novembre 2007 | Autore: admin | In Il punto di vista di Gianfranco Galesso | Nessun commento

Forse non tutti sanno che  

…Alcuni esempi di costo di polizza che ti salvano … il conto in banca.  

Riprendiamo i temi accennati nel numero del mese precedente dove venivano consigliate alcune tipologie di rischio da assicurare.Ritengo opportuno presentare una indagine  statistica che fotografa il “possesso” di polizze dalle famiglie italiane e da cui appare evidente la cultura del rischio italiana: 

POSSESSO DI POLIZZA ASSICURATIVE PER FAMIGLIA

§         Auto R.C. obbligatoria        90%

§         Incendio e Furto auto         47%

§         Protezione casa               39%

§         Furto casa                     23%

§         Responsabilità Civile (non auto)      23%

§         Vita rischio caso morte       41%

§         Infortuni                     29%

§         Rimborso spese sanitarie            7%

§         Integrativa pensione          22% 

Alla luce di questi dati vi indico dei premi da considerare orientativi e calcolati su capitali e massimali di massima: 

1.       Polizza multirischio abitazione

Capitali assicurati

§         Fabbricato a valore intero      Euro    150.000,00

§         Contenuto a valore intero      Euro      50.000,00

§         Ricorso Tersi                 Euro    150.000,00

§         Responsabilità civile  fabbricato      Euro 1.000.000,00

§         Fenomeno elettrico         Euro        2.500,00

La polizza prevede diverse garanzie tra cui gli eventi atmosferici, atti vandalici, scasso, i danni d’acqua, premio annuo Euro 250,00. 

2.       Polizza Furto e rapina a Primo rischio assoluto

Capitali assicurati

§         Euro 10.000,00 di abbigliamento in genere, mobilio, tappeti, quadri, servizi di argenteria, escluso gioielli e denaro

§         Euro 2.000,00 di gioielli e denaroAbitazione singola premio Euro 350,00Abitazione in condominio Euro 240,00 

3.       Polizza Responsabilità Civile della Famiglia

§         Massimale assicurato Euro 1.000.000,00 premio annuo Euro 150,00

E’ compreso in garanzia l’affidamento dei figli minori  a terzi, la proprietà di animali domestici e la conduzione dei locali.  

4.       Polizza Vita premorienza da qualsiasi causa Capitale assicurato Euro 150.000,00 durata del contratto anni 10.

Età 30 anni                    Euro    270,00

Età 40 anni                    Euro    395,00

Età 45 anni                    Euro    590,00

Età 50 anni                    Euro    995,00

Età 55 anni                    Euro 1.700,00

Per le persone “non fumatrici” e per quelle di sesso femminile sono previsti sconti per diminuzione di rischio.  

Tutte le condizioni sopra esposte sono puramente indicative e vanno perciò utilizzate come base valida per percepire la convenienza a trasferire il rischio ad una compagnia di assicurazioni. 

Dalla lettura dei dati denotano due precisi argomenti:

1.       che per sottoscrivere un contratto assicurativo seppur semplice è necessario avere al proprio fianco un professionista che ti indichi e ti consigli assumendosi le sue responsabilità;

2.       che la professione dell’agente di assicurazione rappresenta per i giovani una opportunità in quanto, come si evince dalla tabella 1, le famiglie italiane si dovranno orientare alla copertura dei rischi soprattutto per quei settori dai quali “sistema pubblico” (Stato) si sta via vi a ritirando (previdenza e sanità).

Assicurazioni, polizza Auto e poi …?

20 Ottobre 2007 | Autore: admin | In Il punto di vista di Gianfranco Galesso | Nessun commento

Assicurazioni, polizza Auto e poi …?

Il titolo ci lascia perplessi, cosa vuole sottointendere ?

La maggioranza delle persone ha il primo contatto con il mercato dell’assicurazioni “acquistando” la polizza R.C.Auto che, considerata erroneamente (vedi articolo del mese di maggio 2007) come un prodotto “necessario” viene sottoscritto  dedicando all’interlocutore assicurativo il tempo necessario per chiedere, purtroppo, solo il prezzo più conveniente.Il rapporto che così si instaura mette in primo piano il prodotto (polizza auto) e non l’assicurato con i suoi “bisogni” :      quale servizio che ci si può attendere? 

Sintetizzando, se ho ben capito, lei vuole affermare il ruolo dell’agente di assicurazioni?

Certo, oggi nel mercato assicurativo operano due precise tipologie di operatori: quelli che si dedicano ai bisogni assicurativi di massa che collocano prodotti “arcinoti”  di uso obbligatorio o rituale e che l’utente acquista per pura necessità o contingenza come la polizza R.C.Auto, la polizza incendio a garanzia su mutui, la polizza per viaggi all’estero che non necessitano di alcuna azione di vendita;quelli che si dedicano ai bisogni personalizzati dove assumono valore l’analisi e la ponderazione, la qualità professionale, la credibilità degli interlocutori e l’assistenza continua nelle scelte. 

Che cosa intende per segmento dei bisogni personalizzati?

Ognuno di noi ha necessità di coperture personalizzate: un lavoratore dipendente è opportuno che si tuteli nel tempo libero dove è essenzialmente senza alcuna protezione, a maggior ragione le deve sottoscrivere un lavoratore autonomo che non ha assicurazioni obbligatorie nemmeno mentre lavora, tutti noi abitiamo in una casa di proprietà o in affitto da cui derivano responsabilità e molti di noi sono padri o madri di famiglia e dobbiamo garantire il futuro ai nostri figli, ci sono poi le aziende e le imprese il cui futuro dipende anche da corrette analisi dei rischi imprenditoriali. 

Qual è lo stato dell’arte oggi?

In oltre due decenni di attività posso affermare che nel nostro Paese (Italia) è radicata una cultura di autoassicurazione: molte persone evitano di fare spese per accantonare dei risparmi da poter utilizzare per il ….. non si sa mai.

La conseguenza di questa scelta produce effetti doppiamente negativi perché oltre a  “congelare il risparmio” rendendolo non spendibile, nel caso si verifichi un evento particolarmente grave non è mai sufficiente, diversamente trasferendo i rischi gravi di morte, malattia, invalidità, responsabilità, ecc… ad una assicurazione, si libera il risparmio e si ha una protezione completa. 

Ma quanto costa assicurarsi?

Ci sono polizze che costano qualche decina di Euro come la R.C. della Famiglia e altre che variano in base agli impegni finanziari e reddito dei clienti e da qui nasce l’esigenza di rivolgersi ad un professionista del settore.Per avere indicazioni più dettagliate consiglio di visitare il sito www.galessopartners.com   dove esistono precise aree dedicate e poi, da lì, chiedere informazioni.