Assicurarsi? Si, perché non si sa mai…

1 novembre 2008 | Autore: draghiga | In Il punto di vista di Gianfranco Galesso | Nessun commento

Il codice civile definisce l’assicurazione un contratto mediante il quale l’assicuratore si impegna a riconoscere un capitale o una rendita al verificarsi di un evento attinente la vita umana, perciò quando si valutano le esigenze assicurative si parla, gioco forza, di eventi avversi come le malattie, gli  infortuni, i casi di morte, di incidenti stradali e di altra situazioni sfavorevoli.

La scarsa propensione ad assicurarsi, al di la di una diffidenza di fondo, è da attribuire alla percezione del costo-beneficio che nell’assicurazione è spostato nel tempo e avverrà solo se si verifica un evento negativo che l’assicurato spera non gli succeda mai.

Manca perciò l’utilità immediata che invece si ottiene ogni volta che acquistiamo un bene di consumo.

Ad esempio, quando decidiamo di acquistare un televisore entriamo in un negozio, scegliamo il modello, paghiamo e dopo qualche ora ci godiamo il programma preferito sul nostro nuovo televisore; è chiaro che un analogo riscontro non è possibile quando si acquistano polizze di assicurazione perché, per rallegrarsi della bontà della spesa, dobbiamo aspettare che si verifichi l’evento che, di solito, non è mai piacevole per l’assicurato.

Questo modo di guardare all’assicurazione è antico e superato in quanto la logica che stimola le persone ad assicurarsi si fonda sul principio del trasferimento del rischio di dover pagare o incassare del denaro in caso di situazioni particolarmente sfavorevoli e tali da non poter essere affrontate singolarmente.

Alla luce di queste premesse possiamo sostenere che l’assicurazione è uno strumento utile alla gestione del denaro perché volto a migliorare la qualità della vita in quanto  consente di utilizzare i soldi  che mettiamo da parte per il “NON SI SA MAI”.

In realtà il reddito delle famiglie viene normalmente destinato dapprima per far fronte alle spese correnti (affitto/mutuo, vitto, acqua, luce, gas, benzina, figli,  etc…) e quello che resta viene  in parte finalizzato a progetti di medio e lungo termine (cambio auto, acquisto casa, vacanze, università de figli) e in parte, di solito la più consistente, viene accantonato per cautelarsi contro il NON SI SA MAI.

Il denaro accantonato a titolo di NON SI SA MAI è considerato intoccabile ed essendo inutilizzabile blocca la realizzazione dei progetti incidendo sulla qualità della vita perché comporta grandi rinunce.

Chiedendo alle persone quali siano gli eventi che temono di più, detti anche NON SI SA MAI, nelle loro risposte troveremo gli eventi negativi citati all’inizio di questo articolo che, se assicurati, ci libererebbero dalla necessità di tutelarci individualmente.

Riassumendo, se non ci assicuriamo saremo obbligati ad accantonare somme di denaro da vincolare ed utilizzare solo per far fronte ai casi sfortunati della vita, somme che, tra l’altro si dimostrano insufficienti quando ne abbiamo bisogno (pensiamo ai costi di un intervento chirurgico in una clinica privata in caso di patologie che richiedano la sostituzione di un organo vitale o al pagamento delle rate residue di un mutuo in caso di premorienza dei produttori di reddito); se ci assicuriamo destiniamo una modesta somma di denaro al pagamento delle polizze per avere una compagnia di assicurazioni che ci metterà a disposizione degli ingenti massimali in caso di sinistro, consentendoci di poter disporre liberamente del denaro a disposizione e fino a ieri vincolato.

Affronteremo prossimamente i temi del come assicurarsi invitando i lettori più curiosi a visitare il sito www.galessopartners.com dove questi temi sono già argomentati.